樂活退休,就從現在開始

  • 國泰投信
  • 林庭妤
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◆摘要:

人口老化是一個國際性的問題,台灣也不例外,根據內政部統計,台灣老化指數在2015年時為92.18,預估今年就會突破100,這也代表台灣老人人口即將大於小孩人口數

◆內文:

人口老化是一個國際性的問題,台灣也不例外,根據內政部統計,台灣老化指數在2015年時為92.18,預估今年就會突破100,這也代表台灣老人人口即將大於小孩人口數;到了2018年,台灣將會進入所謂高齡化社會,即65歲以上的人口佔比將會突破14%,2025年會進一步突破20%,進入所謂超高齡的社會,這也突顯台灣老化問題的嚴重性。

世界銀行也關注到人口老化的議題,有報告指出,民眾如果在退休之後還想保有退休前的生活品質,其所得替代率至少要達到70%以上(所得替代率=退休後的月收入/退休前的月收入)。根據調查,事實上有近六成的民眾無法達到這個目標,所以在世界銀行的報告裡也建議投資者,除了靠政府的年金、企業法定的職業準備金外,民眾還必須靠自身投資理財來補足未來退休金的缺口。

退休品質的好壞,取決於是否妥善做好個人理財的規劃,對於退休金準備不足的問題,給投資者的建議是盡早做好理財規劃的準備。根據簡單的試算,若退休後生活長達20年,退休後每月收入要保有退休前的水準,所需的退休金缺口約1,000萬元(以勞保投保薪資45,800元的退休者計算),這1,000萬元則須仰賴投資理財來彌補。

下表是在各投資年限及報酬下,每月需提撥的金額,只要每月定期定額投資不間斷,拉長投資期間,在穩定的報酬率之下,透過複利的效果,就能慢慢累積退休資本。

隨著人口結構的改變,退休規劃不再是中老年人的專利,對於剛出社會的年輕人來說,愈早開始退休規劃,愈能提早累積財富。為此,國泰投信特別推出專為退休量身剪裁、分別以資產增值、穩健報酬和保值為訴求的國泰智富傘型基金,並依股債比率,規劃成長、均衡和安鑫三檔子基金,讓投資人依照可承擔之風險,選擇合適的投資標的,預計3月7日起開始募集。同時,國泰投信更開發幸福退休試算平台,幫助投資人輕鬆算出自己未來需要的退休金缺口,及早做好退休規劃,預約幸福人生下一站。(國泰幸福退休網址:https://www.cathaysite.com.tw/retireplanWeb/)

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